各縣（市）區(qū)人民政府，各有關單位：
經市十六屆政府第121次常務會議審議通過，現(xiàn)將《福州市跨境貿易專項補償資金池管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
附件：福州市跨境貿易專項補償資金池管理辦法
福州市商務局 中國（福建）自由貿易試驗區(qū)
福州片區(qū)管理委員會
中共福州市委金融委員會辦公室 福州市財政局
2024年11月1日
福州市跨境貿易專項補償資金池管理辦法
第一章 總則
第一條 為貫徹落實《國務院辦公廳關于做好跨周期調節(jié)進一步穩(wěn)外貿的意見》（國辦發(fā)〔2021〕57號）等有關文件，增強金融服務跨境貿易能力，充分發(fā)揮財政資金的引導作用，緩解跨境電商等跨境貿易企業(yè)融資難等問題，結合我市實際，設立福州市跨境貿易專項補償資金池，為確保資金池高效、規(guī)范、安全運行,特制定本管理辦法。
第二條 福州市跨境貿易專項補償資金池（以下簡稱“資金池”）是為福州市跨境貿易企業(yè)融資等金融風險補償而設的專項資金。資金池啟動規(guī)模8000萬元，由市商務局外貿出口信用保障專項資金中的2000萬元，自貿區(qū)福州片區(qū)管委會的1000萬元，以及市城投集團、市古厝集團、市國資集團、市金控集團、市左海集團各出資1000萬元組成，后續(xù)視資金池運作情況和實際效果調整規(guī)模。
第三條 合作金融機構按照資金池10倍以上的比例投放相應信貸或保險額度給福州市跨境貿易企業(yè)，跨境貿易企業(yè)出現(xiàn)風險后，各方按約定及本辦法規(guī)定承擔風險責任。
第四條 資金池先期采取“跨境貸”模式運行?！翱缇迟J”指的是遵循“政府引導、市場運作、風險共擔”原則，構建政府性融資擔保機構（以下簡稱“擔保機構”）增信機制，由合作投放機構為跨境貿易企業(yè)辦理貸款、貿易融資業(yè)務的金融服務方式。
第五條 資金池后續(xù)可根據(jù)業(yè)務開展需要，增加“跨境?！薄翱缇硡R率避險”等其他運行模式?！翱缇潮！敝傅氖窃谫Y金池的助力下，通過“政府+保險機構+跨境貿易企業(yè)”風險共擔的模式，保險機構在降低賠付比例的基礎上擴大對跨境貿易企業(yè)的保險限額的金融服務方式。“跨境匯率避險”指的是在資金池助力下，金融機構為跨境貿易企業(yè)提供免保證金的遠期結售匯、掉期等服務。
第六條 資金池支持的跨境貿易企業(yè)原則上應為在福州市內開展合法經營活動、具有獨立法人資格的企業(yè)，具備正常生產經營條件，在海關有進出口數(shù)據(jù)，無安全、質量、環(huán)保、報關、報稅、誠信等方面的重大問題，無不良信用記錄。
第二章 部門職責與分工
第七條 成立由市商務局、自貿區(qū)福州片區(qū)管委會、市委金融辦、市財政局等部門組成的跨部門工作小組，跨部門工作小組及各部門各自履行相應職責。
?。ㄒ唬┛绮块T工作小組主要負責：
1.根據(jù)需要修改、完善資金池管理辦法；
2.根據(jù)需要確定合作增信機構；
3.審議監(jiān)督資金池運作管理情況；
4.根據(jù)資金池受托管理機構（以下簡稱“資金池管理人”）的管理費用申請，會審作出撥付決定；
5.根據(jù)合作增信機構的風險補償申請，會審作出補償決定，通知資金池管理人給予撥付；
6.對資金池管理人履職盡責情況進行考核、調整；
7.負責開展資金池資金績效評價工作；
8.研究處置資金池運行的其他重大事項等。
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1.負責跨部門工作小組的召集、協(xié)調工作；
2.向市財政局申報資金預算；
3.受理合作增信機構的風險補償申請和資金池管理人的管理費用申請，召集跨部門工作小組進行會審，并根據(jù)會審結果通知資金池管理人在資金池中予以劃扣；
4.會同自貿區(qū)福州片區(qū)管委會、市委金融辦和合作金融機構開展政策宣導工作。
?。ㄈ┳再Q區(qū)福州片區(qū)管委會主要負責：
1.協(xié)調福州自貿片區(qū)內相關金融機構參與相關業(yè)務；
2.會同市商務局、市委金融辦和合作金融機構開展政策宣導工作。
（四）市委金融辦主要負責：
1.協(xié)調相關金融機構參與相關業(yè)務，督促擔保機構合規(guī)經營；
2.會同市商務局、自貿區(qū)福州片區(qū)管委會和合作金融機構開展政策宣導工作；
3.協(xié)調中國人民銀行福建省分行鼓勵和引導金融機構加大“跨境貸”投放力度；
4.協(xié)調福建外匯管理局推動“跨境匯率避險”產品實施，做好企業(yè)匯率避險金融服務工作。
（五）市財政局主要負責：
1.審核資金池預算安排；
2.指導開展資金池資金績效評價工作。
第三章 資金池管理
第八條 資金池管理人職責
委托福州市市級政府性融資擔保機構對資金池進行日常管理。資金池管理人要根據(jù)有利于風險控制和服務便捷的原則，按照有關規(guī)定和業(yè)務需要選擇銀行業(yè)金融機構設立資金專戶，封閉運作、專款專用，實行動態(tài)管理，利息收益結轉進入資金池。資金池管理人主要職責：
1．向跨部門工作小組報備資金池管理方案，并負責資金池日常管理和財務核算；
2．根據(jù)使用情況向跨部門工作小組提交資金使用預算報告和資金池增補方案；
3．向跨部門工作小組提出風險補償申請、管理費用申請，根據(jù)跨部門工作小組會審結果撥付資金；
4．配合跨部門工作小組做好監(jiān)督、績效評價等工作；
5．負責統(tǒng)計、核對并分析業(yè)務數(shù)據(jù)、提交分析報告。每月10日前，向跨部門工作小組報送上月資金池運行情況（含“跨境貸”業(yè)務等落地情況）；每季度結束后1個月內，向跨部門工作小組報送上一季度資金池運行分析報告；
6．負責資金池業(yè)務的相關工作臺賬和專項檔案日常管理。
第九條 資金池管理費
資金池管理費每年提取一次，原則上按一個運行年度內“跨境貸”放款總額的0.5%予以結算，最高不超過50萬元，且結算金額不超過一個運行年度資金池利息收益總額。資金池管理費提取經跨部門工作小組會審同意后，由資金池管理人在資金池利息收益中扣劃。
第四章 “跨境貸”運作方式
第十條 “跨境貸”主要用于滿足跨境貿易企業(yè)生產經營過程中合理的流動資金需要，貸款利率不宜超過銀行同類產品利率水平。貸款期限為一年，還款可采取分期或者到期一次性償還本金、自助可循環(huán)等方式。小微企業(yè)單戶貸款金額原則上不超過1000萬元，擔保機構可采取“見貸即保”模式，不參與盡調；中型以上企業(yè)可適當擴大貸款規(guī)模，原則上不超過2000萬元。成長性高的外貿龍頭企業(yè)（出口或進口的上年業(yè)績或當年累計業(yè)績，排名全市前30名）可一事一議。
第十一條 合作投放機構篩選
由資金池管理人依法依規(guī)對接符合條件的投放機構開展“跨境貸”合作。對接成功后，資金池管理人應及時向市委金融辦、市商務局報備。符合以下條件的投放機構可申請參與：
1.自愿接受本辦法規(guī)定，愿意支持跨境貿易企業(yè)發(fā)展；
2.明確專門部門和人員負責“跨境貸”業(yè)務，積極開發(fā)各類跨境貿易金融產品；
3.能夠提供優(yōu)惠的合作條件，開設跨境貿易企業(yè)貸款綠色通道，并提供相匹配的金融服務，提高服務效率，降低融資成本。
第十二條 鼓勵“跨境貸”合作投放機構為到期貸款提供無還本續(xù)貸服務。對實力較強、成長性較好的續(xù)貸客戶，可考慮適當降低貸款成本。
第十三條 相關主管部門指導擔保機構制定相應“跨境貸”業(yè)務操作細則（指引）。擔保機構收取擔保費率原則上不超過年化1%。
第十四條 運作流程
（一）申貸?？缇迟Q易企業(yè)向“跨境貸”業(yè)務合作投放機構提出“跨境貸”申請，也可通過“金服云”等平臺提出申請。
?。ǘ徺J。合作投放機構根據(jù)各自業(yè)務操作管理規(guī)定以及合作約定進行審貸工作，并向該企業(yè)提供相關業(yè)務咨詢和相關信息。審貸結果應及時通知“跨境貸”業(yè)務申請人。
?。ㄈ┓刨J?！翱缇迟J”業(yè)務申請人接到通知后，應先向合作金融機構提供所需材料并與其簽訂借款、擔保合同，支付擔保費，合作投放機構在落實放貸手續(xù)后給予放貸。從受理貸款申請到貸款審批完成一般不超過15個工作日。
（四）續(xù)貸。貸款期滿前一個月，跨境貿易企業(yè)可向合作投放機構提出續(xù)貸申請，合作投放機構應按有關續(xù)貸政策簡化辦理手續(xù)。
第十五條 風險監(jiān)管
?。ㄒ唬└鞣铰氊煛：献魍斗艡C構應指定專門部門負責“跨境貸”實施工作，按照銀保監(jiān)部門監(jiān)管要求做好業(yè)務實施全過程的風險管控。在貸款期限內，貸款企業(yè)應建立健全信息披露制度，定期向為其提供融資服務的合作投放機構及擔保機構提供財務情況、業(yè)務經營情況、重大事項等信息。
?。ǘ┵J后、保后管理?！翱缇迟J”發(fā)放后，合作投放機構和擔保機構應按各自貸后、保后管理制度落實跟蹤管理，密切關注企業(yè)生產經營情況及可能影響貸款安全重大事件，如任何一方發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)異常情況，應及時告知其他方。對于異常情況經協(xié)商一致后提出風險處置預案，如發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)未按約定用途使用資金的，各方有權采取宣布貸款提前到期、提前收回貸款等風險控制措施；如對貸款企業(yè)因經營困難發(fā)生不能按期還本付息的，各方有權采取相應的保全措施或予以清收。
（三）風險警戒。對單個合作投放機構“跨境貸”不良貸款率超過5%時，由擔保機構及時報告跨部門工作小組，并暫停與該機構“跨境貸”業(yè)務的合作，待合作投放機構進行整改、報請跨部門工作小組會商同意后，方可恢復合作。
（四）退出機制。若受授信政策、財政預算等因素影響，本資金池難以繼續(xù)執(zhí)行，跨部門工作小組、合作金融機構可共同決議終止資金池運作。決議生效后，已簽合同但尚未履行完畢的存量授信繼續(xù)履行。對正常生產經營、仍有資金需求的企業(yè)，合作投放機構應以不影響企業(yè)生產經營為前提，在3年內實現(xiàn)存量客戶的穩(wěn)步退出或替換原授信方案。
第十六條 風險補償流程
企業(yè)“跨境貸”貸款發(fā)生逾期時，合作投放機構應及時通知擔保機構，由擔保機構向跨部門工作小組報告有關情況。合作投放機構按有關規(guī)定組織催收，并啟動代（補）償程序，各方按約定承擔相應風險責任。
?。ㄒ唬┽槍π∥⑵髽I(yè)的“跨境貸”業(yè)務
符合省再擔保機構、國家融資擔?；鸱蛛U條件的，合作投放機構、資金池、政府性融資擔保體系三方將按2:4:4比例進行風險分擔（不符合省再擔保機構、國家融資擔?；鸱蛛U條件的，合作投放機構和資金池按照2:8比例進行風險分擔）。具體流程如下：
1.先行代償。由合作投放機構承擔不良貸款本金損失的20%以及全部利息損失，擔保機構按本金損失部分的80%先行代償。代償后擔保機構向省再擔保機構、國家融資擔?；鹕暾埓鷥斞a償，各方應依法依規(guī)開展追償清收工作。
2.補償申請。在追償程序進入司法強制執(zhí)行程序后一年或司法部門出具相關法律文書終結（中止）執(zhí)行的，擔保機構代償總額扣除政府性融資擔保體系應承擔的本金風險責任和分配到政府性融資擔保體系的追償所得，差額部分即認定為代償凈損失，在每年4月前向跨部門工作小組就代償凈損失提出補償申請。
3.會審?？绮块T工作小組會審通過后按相關程序撥付資金，并核銷貸款損失。對超風險資金的，由市商務局會同市財政局另行安排資金給予補償。
?。ǘ┽槍Ψ切∥⑵髽I(yè)的“跨境貸”業(yè)務
合作投放機構、資金池、擔保機構三方將按5:4:1比例進行風險分擔。具體流程如下：
1.先行代償。由合作投放機構承擔不良貸款本金損失的50%以及全部利息損失，擔保機構按本金損失部分的50%先行代償。各方應依法依規(guī)開展追償清收工作。
2.預撥付申請。擔保機構在代償后的次月10日前向跨部門工作小組提交代償預撥付申請，申請金額為本金損失部分的40%。
3.會審?？绮块T工作小組會審通過后在資金池上限范圍內按相關程序預撥付資金。
4.核銷申請。在追償程序進入司法強制執(zhí)行程序后一年或司法部門出具相關法律文書終結（中止）執(zhí)行的，擔保機構扣除分配到其的追償所得，差額部分即認定為代償凈損失，向跨部門工作小組提出代償凈損失核銷申請，跨部門工作小組通過會審進行確認。
第十七條 合作投放機構開展“跨境貸”業(yè)務不得出現(xiàn)下列情形：
(一）貸款授信審批時，企業(yè)未依法注冊登記、未正常公示或開業(yè)不滿一年的；
(二）貸款授信審批時，企業(yè)、法定代表人、控股股東、實際控制人在其他貸款機構有不良貸款的；
(三）貸款授信審批時，未對企業(yè)進行征信調查的；
(四）落實擔保條件時，未將企業(yè)法定代表人或控股股東或實際控制人作為貸款連帶保證責任人的；
(五）未落實貸款合同約定的放款條件發(fā)放貸款的；
(六）貸款發(fā)放后，未按要求向資金池管理人及擔保機構備案的；
(七）企業(yè)貸款用于非主業(yè)經營活動的，如房地產投資、有價證券購買等；
(八）貸款逾期后，未按相關規(guī)定進行催收的；
(九）未經跨部門工作小組和資金池管理人同意，擅自放棄對不良貸款的追償?shù)摹?/p>
擔保機構先行代償前應對合作投放機構發(fā)放貸款情況進行審核，審核過程中如發(fā)現(xiàn)合作投放機構發(fā)放貸款存在以上情形之一，不予代償。
第十八條 追償清收
合作金融機構應按照相關法律法規(guī)對貸款企業(yè)、擔保企業(yè)和反擔保方積極開展追償清收工作，對已核銷的貸款業(yè)務要做好“賬銷案存”工作，若后續(xù)有追償所得，由擔保機構核算資金池應得款項，在報請跨部門工作小組確認后將資金池應得款項返還資金池。合作金融機構就上述情況每半年度向跨部門工作小組作書面報告，追償所得由資金池和合作投放機構、擔保機構等各方按實際風險分擔比例進行分配。合理追索費用一般在申請代償凈損失補償或貸款凈損失核銷時一并經跨部門工作小組確認，確認后多退少補。
第五章 其他運作方式
第十九條 “跨境保”產生出險賠付時，保險機構、資金池、跨境貿易企業(yè)三方承擔比例為7:2:1。小微企業(yè)承保金額原則上不超過1000萬元，中型以上企業(yè)的承保金額可適當擴大，原則上不超過2000萬元。具體業(yè)務流程根據(jù)保險機構提交的方案另行制定。
第二十條 “資金池”資金亦可供“跨境匯率避險”產品使用，由合作金融機構為符合條件的跨境貿易企業(yè)提供免保證金的遠期結售匯、掉期等服務。具體管理辦法另行制定。
第六章 相關定義
第二十一條 本辦法所稱合作金融機構指按照管理辦法規(guī)定提供“跨境貸”“跨境?！焙汀翱缇硡R率避險”服務的金融機構，分為合作投放機構（主要指銀行業(yè)金融機構等）和合作增信機構（主要指保險機構、擔保機構等）。
第二十二條 本辦法所稱小微企業(yè)、中型以上企業(yè)指按照《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）標準認定的企業(yè)。
第二十三條 本辦法所稱追償所得指合作金融機構追回的款項在扣除實現(xiàn)債權相關費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產保全費、執(zhí)行費等）后剩余的部分。
第七章 附則
第二十四條 本管理辦法自發(fā)布之日起實施，有效期兩年?！陡Ｖ菔锌缇迟Q易專項補償資金池管理辦法（試行）》（榕商務規(guī)〔2022〕1號）自本管理辦法實施之日起廢止。
第二十五條 擔保機構通過本辦法開展融資擔保業(yè)務的盡職免責事宜，按照《福州市政府性融資擔保機構盡職免責管理辦法》執(zhí)行。
第二十六條 本管理辦法由福州市商務局、中國（福建）自由貿易試驗區(qū)福州片區(qū)管委會、中共福州市委金融委員會辦公室和福州市財政局按職責負責解釋。
