為深入學習貫徹黨的二十大精神，全面落實《山東省深化營商環(huán)境創(chuàng)新提升行動實施方案》《青島市“深化作風能力 優(yōu)化營商環(huán)境”專項行動方案》部署，凝聚工作合力，推動獲得信貸各項工作落實落細，進一步優(yōu)化全市金融信貸營商環(huán)境，特制定本實施方案。
一、工作目標
聚焦企業(yè)便捷獲得信貸，提高金融服務主動性，擴大資金投放；完善金融信貸服務體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務模式，推動普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融等特色金融服務提質(zhì)增效；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率保持合理水平；引導機構減費讓利，合理控制金融信貸成本，充分釋放貨幣政策工具、稅收優(yōu)惠減免、財政資金獎補等政策紅利，有效擴大資金供給，降低貸款成本；精簡辦理環(huán)節(jié)和申請材料，提高金融信貸審批效率，提升獲取金融服務便捷性。
二、工作原則
?。ㄒ唬﹫猿謱艘涣?。對標先進城市典型經(jīng)驗，堅持學習借鑒與自主創(chuàng)新相結合，全力優(yōu)化金融服務營商環(huán)境，進一步提升金融服務質(zhì)量。
?。ǘ﹫猿终呒伞＜訌娊鹑诜毡Ｕ夏芰?，提升企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的金融服務效能，不斷創(chuàng)新推出符合產(chǎn)業(yè)特點和企業(yè)發(fā)展不同階段貸款需求的金融產(chǎn)品，推動解決企業(yè)各類金融需求。
?。ㄈ﹫猿謫栴}導向。針對市場主體反映獲得信貸方面的突出問題，以及調(diào)研評估發(fā)現(xiàn)的共性問題，有針對性地提出解決方案，加強對金融機構跟蹤指導，使金融服務更加貼近企業(yè)需求。
?。ㄋ模﹫猿謹?shù)據(jù)賦能。切實發(fā)揮金融信息服務平臺作用，用數(shù)據(jù)化手段推動金融信貸營商環(huán)境創(chuàng)新，加強數(shù)字匯聚融合、共享開放和開發(fā)利用；鼓勵金融機構通過數(shù)據(jù)化手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品，采取數(shù)字增信模式，提高企業(yè)貸款可得性，提升融資便利度。
三、重點任務
?。ㄒ唬┘哟笃栈菪∥①J款投放支持力度。對符合條件的地方法人金融機構發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款，按照余額增量的1%提供資金。做好普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核，完成商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價工作。實現(xiàn)年內(nèi)轄區(qū)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額戶數(shù)不低于上年同期水平，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率保持合理水平。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
?。ǘ┏掷m(xù)拓寬企業(yè)融資渠道。組織具有承銷資格的金融機構加強與融資擔保公司合作，對企業(yè)發(fā)債融資進行系統(tǒng)輔導；指導符合條件的市場主體用好民營企業(yè)債務融資支持工具，支持更多民營企業(yè)發(fā)債融資。引導金融機構加大信貸支持力度，推動政策性開發(fā)性金融工具支持的重點項目加快建設。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）
?。ㄈ┘哟蠼鹑谥С中∥⑵髽I(yè)和個體工商戶發(fā)展。強化“首貸戶”拓展，加大對銀行機構拓展培育“首貸戶”的政策獎勵，引導銀行機構探索差異化金融服務，持續(xù)激發(fā)微觀主體活力。搭建有效銀企對接合作平臺，幫助個體私營企業(yè)擴大融資渠道，為企業(yè)提供方便快捷的金融服務和資金支持。引導銀行機構、支付機構扎實落實小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費降費政策，持續(xù)為市場主體減免或取消支付手續(xù)費。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、市地方金融監(jiān)管局；責任單位：市發(fā)展改革委、市市場監(jiān)管局、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
?。ㄋ模┏掷m(xù)拓寬抵押物范圍。推動銀行機構進一步拓寬抵質(zhì)押物范圍，引導擴大動產(chǎn)、知識產(chǎn)權等抵質(zhì)押融資業(yè)務規(guī)模，推動將知識產(chǎn)權以及碳排放權、排污權、水權、用能權或節(jié)能量、綠色電力證書等環(huán)境權益成為合格抵質(zhì)押物，對于沒有法律法規(guī)明確規(guī)定登記部門的綠色權益類融資業(yè)務，鼓勵金融機構通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理擔保登記和公示，充分釋放各類動產(chǎn)及綠色權益類的融資價值，進一步提升企業(yè)融資可得性。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
?。ㄎ澹┯行Ы档推髽I(yè)綜合融資成本。進一步規(guī)范銀行收費行為，加大對銀行機構亂收費行為的監(jiān)管處罰力度。暢通LPR調(diào)整傳導渠道，引導金融機構將LPR嵌入內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制，實現(xiàn)LPR向企業(yè)端及時有效傳導，促進企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。持續(xù)開展涉企違規(guī)收費專項整治行動，督導金融機構持續(xù)推進減費讓利。指導金融機構通過合理設置貸款期限、綜合運用無還本續(xù)貸、信用貸款等多種手段，降低中小微企業(yè)和個體工商戶綜合融資成本。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局、市地方金融監(jiān)管局、市財政局）
（六）持續(xù)優(yōu)化外匯服務。聚焦涉外主體“急難愁盼”問題，主動提供精準化、品質(zhì)化、貼心化外匯服務，進一步提升跨境結算融資服務水平。開展銀企融資對接新場景試點，推動跨境金融服務平臺應用擴面、提質(zhì)、增效。（牽頭單位：人民銀行青島市分行）
（七）提升金融信息服務平臺效能。在合法合規(guī)前提下，實現(xiàn)更多金融機構通過綜合金融服務平臺提供服務，搭建特色業(yè)務場景，增強平臺服務企業(yè)及金融機構的效能，爭取與省綜合金融服務平臺實現(xiàn)互聯(lián)互通。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；責任單位：人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
?。ò耍┏掷m(xù)開展金融輔導助企紓困行動。推動科技型企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、重大項目承擔企業(yè)等重點企業(yè)及遇到融資困難的涉農(nóng)企業(yè)、服務業(yè)中小企業(yè)等納入金融輔導范圍，精準提供融資服務。建立產(chǎn)業(yè)鏈金融輔導員機制，探索與產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展相適應的專業(yè)化金融輔導模式。推動金融管家試點提質(zhì)增效，打造典型示范點，塑強基層金融服務品牌。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；責任單位：人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
?。ň牛┘訌娚鲜泄九嘤３浞职l(fā)揮青島資本市場服務基地的功能作用，支持企業(yè)上市掛牌融資，推動有上市意愿的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)納入全市重點上市企業(yè)后備庫，著力為科技創(chuàng)新企業(yè)、中小企業(yè)、民營企業(yè)等開展常態(tài)化培訓培育服務，力爭實現(xiàn)全年新增上市及過會企業(yè)10家。對符合條件的首次公開發(fā)行股票（IPO）的企業(yè)，分階段給予最高不超過400萬元的補助；對在境內(nèi)A股上市的市外上市公司將注冊地遷至我市的，給予400萬元的一次性補助。指導藍海股權交易中心規(guī)范發(fā)展，引導符合條件的企業(yè)到藍海股權交易中心掛牌融資。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；責任單位：市財政局、青島證監(jiān)局）
?。ㄊ┏掷m(xù)發(fā)展綠色金融。持續(xù)健全發(fā)展綠色金融工作機制，鼓勵金融機構開展綠色金融流程、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，持續(xù)提升綠色金融專業(yè)服務能力，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。用好金融機構綠色低碳領域信貸投放情況通報、銀行業(yè)法人金融機構綠色金融評價等工作機制，推動金融機構綠色金融創(chuàng)新突破。篩選生態(tài)環(huán)境治理項目，及時推送金融機構，作為綠色融資主體貸款授信和享受政策優(yōu)惠的重要依據(jù)，引導金融機構對推送項目進行重點扶持。
?。款^單位：人民銀行青島市分行；責任單位：市地方金融監(jiān)管局、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局、市生態(tài)環(huán)境局等部門）
?。ㄊ唬┘訌娊鹑诜招麄鳎嘤厣鹑谄放?。通過線上直播、線下走訪、產(chǎn)業(yè)對接會等方式，大力宣傳我市金融賦能產(chǎn)業(yè)鏈和中小微企業(yè)發(fā)展的政策和服務，全力打造“春雨行動”金融服務品牌，營造良好金融營商環(huán)境。推動銀行金融機構設置愛心服務窗口、綠色通道、無障礙設施等，使金融服務更平等惠及老年群體、殘疾人群體等特殊人群。擴大“82626166”公開電話服務范圍，受理協(xié)調(diào)企業(yè)和群眾關于金融營商環(huán)境、金融服務等方面的群眾來電，切實增強人民群眾的獲得感、幸福感。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
?。ㄊ┩苿愚r(nóng)業(yè)農(nóng)村融資服務數(shù)據(jù)要素共享應用。加大青島市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資服務信息平臺金融場景應用，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資提供金融對接。引導銀行保險業(yè)和地方金融組織持續(xù)加大“三農(nóng)”領域金融資源投入，推進深化普惠領域金融服務，著力引入金融活水高效賦能鄉(xiāng)村振興。（牽頭單位：市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，責任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
（十三）拓展金融服務領域。引導推動銀行保險機構聚焦新市民金融需求，提供更多適銷對路的金融產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化金融服務。引導推動銀行保險機構根據(jù)科技企業(yè)金融需求特點，創(chuàng)新金融服務模式，加大科技信貸支持力度。（牽頭單位：金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局；責任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行青島市分行、市科技局等部門）
?。ㄊ模嫿ㄕy企協(xié)同服務制造業(yè)體系。組織做好全市擴大制造業(yè)中長期貸款項目申報、篩選、推送和要素保障等工作；協(xié)調(diào)各銀行機構和項目單位加快已簽約項目資金投放，確保早日發(fā)揮效益，形成更多實物工作量。（牽頭單位：市發(fā)展改革委，責任單位：人民銀行青島市分行）
?。ㄊ澹╅_展金融機構高管走基層“十百千萬”活動。按照全省金融機構高管走基層“十百千萬”活動方案，組織轄區(qū)金融機構高管進十大消費場景、入百處經(jīng)濟園區(qū)、走千個重大項目、訪萬家民營企業(yè)，發(fā)揮政策通達、平臺服務、工作督導、考核激勵作用，持續(xù)引導金融機構優(yōu)化服務、賦能實體經(jīng)濟。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；責任單位：金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局、人民銀行青島市分行、青島證監(jiān)局）
（十六）提高金融服務便捷性。引導銀行機構積極改進業(yè)務流程和信用評價模型，加強線上系統(tǒng)建設，通過平行辦理、合并辦理、無紙化辦理等方式，精簡辦理環(huán)節(jié)和申請材料。推進運用金融科技支持風險評估與審批決策，在依法合規(guī)和風險可控的前提下，積極開辦線上貸款業(yè)務，進一步壓縮辦理時間。（牽頭單位：金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
?。ㄊ撸┙ⅰ敖鹑趩栐\”制度。對通過“166”融資服務熱線或相關部門反映的企業(yè)融資問題，以及金企對接或金融輔導中發(fā)現(xiàn)的疑難問題，組織各相關部門、銀行、保險、創(chuàng)投、擔保等機構的專家進行專項問診、綜合施策，分門別類提出意見。對于“能投”類的企業(yè)，跟蹤金融機構的審批和放款進度，實現(xiàn)“能投快投”；對于“應投”類的機構，提出可行性的操作建議，實現(xiàn)“應投盡投”；對于不能解決的問題，向企業(yè)解釋清楚，實現(xiàn)“難投說清”。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；責任單位：市民營經(jīng)濟局、市財政局、人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）
?。ㄊ耍┨剿髡匀谫Y擔保機構“盡職免責”工作機制。推動健全和完善全市政府性融資擔保體系，引導政府性融資擔保公司放大增信分險作用，加大對小微企業(yè)的融資支持力度。充分發(fā)揮再擔保作用，支持擔保公司擴大服務覆蓋面，為小微企業(yè)增信，持續(xù)改善中小微企業(yè)融資環(huán)境。對“金融問診”中確定的“應投”類項目，由“金融問診”團隊簽字后向相關部門出具書面明確建議，相關部門按照“盡職免責”原則免除政府性融資擔保機構等經(jīng)營責任，提高增信的積極性。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局、市財政局）
?。ㄊ牛┨嵘庞觅J款和征信服務能力。加強信用信息共享應用，提高中小微企業(yè)信用貸款可得性。依托全市公共數(shù)據(jù)運營平臺，推動稅務、水電等更多維度公共數(shù)據(jù)安全合規(guī)利用，幫助金融機構加大中小微企業(yè)信用貸款規(guī)模。金融監(jiān)管部門、稅務部門深化合作，規(guī)范開展“銀稅互動”合作，提升守信激勵的示范效應。（牽頭單位：人民銀行青島市分行；責任單位：金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局、市稅務局、市大數(shù)據(jù)局等有關部門）
?。ǘ┘訌娙谫Y政策扶持力度。按規(guī)定支持市級轉(zhuǎn)貸引導基金開展工作，轉(zhuǎn)貸引導基金與轉(zhuǎn)貸合作機構資金比例不低于1:2，單筆轉(zhuǎn)貸資金不超過3000萬元，轉(zhuǎn)貸費率不高于0.04%/日，使用期限一般不超過10個工作日。擔保機構對符合條件的單戶開展擔保金額1000萬元以下或500萬元以下，且年化擔保費率分別不超過1.5%或1%的融資擔保業(yè)務，按規(guī)定給予年化擔保費率0.5%或1%的擔保費補貼。開展中小企業(yè)融資租賃獎補，給予符合條件的融資租賃公司不超過租賃額1%的獎補。（牽頭單位：市民營經(jīng)濟局、市財政局，責任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行青島市分行、金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局）
四、保障措施
（一）加大統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度。充分發(fā)揮市金融工作領導小組辦公室作用，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和督促指導，推進各項工作任務落實。建立金融領域營商環(huán)境工作專班，凝聚各方工作合力,落實營商環(huán)境迎評各項任務，協(xié)調(diào)推進解決市場主體金融服務過程中遇到困難和問題。
?。ǘ┳ズ秘瀼芈鋵嵍綄АＪ屑売嘘P部門和單位要按照職責分工，對照省級、市級重點任務分工，健全完善臺賬式管理等工作機制，細化落實改革措施。深入開展營商環(huán)境大走訪大調(diào)研活動，加強督促指導服務，推進政策落地實施。
?。ㄈ娀黝}宣傳培訓。通過社會媒體和官方平臺等多種渠道和方式，加強宣傳引導和培訓指導，加強政策解讀宣傳和培訓，提高政策知曉度，擴大政策覆蓋面。加強典型經(jīng)驗推介推廣力度，定期發(fā)布營商環(huán)境典型案例，營造良好社會氛圍。
