小微企業(yè)作為縣域經(jīng)濟的重要組成部分，在發(fā)展過程中卻普遍面臨融資難、融資慢的困境。追根溯源，銀企信息不對稱、企業(yè)信用評估難、銀行審批流程長等問題，成為制約小微企業(yè)獲得金融支持的關(guān)鍵堵點。為破解這一難題，助力小微企業(yè)紓困發(fā)展，方城縣自2024年起，在縣金融監(jiān)管支局的牽頭推動下，依托小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制（以下簡稱“融協(xié)機制”），創(chuàng)新探索出以“企業(yè)精準畫像+紅黃綠分類管理”為核心的小微企業(yè)融資服務(wù)新模式。該模式通過數(shù)據(jù)整合打破信息壁壘、精準篩選鎖定需求、分類施策打通通道，有效提升了小微企業(yè)融資的可獲得性和便利度。

　　構(gòu)建“三單一圖”精準畫像機制。針對小微企業(yè)信息碎片化、不透明的問題，著力構(gòu)建“三單一圖”精準畫像機制，為融資服務(wù)夯實信息基礎(chǔ)。通過整合市場監(jiān)管、稅務(wù)、水電、銀行等多部門數(shù)據(jù)，建立“納稅清單+水電氣繳費清單+銀行拓展客戶清單”三單交叉驗證機制，再結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道全覆蓋的走訪摸排，對全縣5萬余家小微企業(yè)進行全方位、立體化的精準“畫像”，動態(tài)掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用水平和資金需求。在此基礎(chǔ)上，梳理形成《方城縣小微企業(yè)融資服務(wù)手冊》和“一圖讀懂”政策圖解，讓企業(yè)情況清晰可見、融資政策一目了然，為后續(xù)分類管理和精準對接提供堅實的數(shù)據(jù)支撐。

　　創(chuàng)新實施“紅黃綠”三色清單動態(tài)管理。在前期梳理形成26164家申報清單和24395家推薦清單的前提下，按照企業(yè)資質(zhì)和授信條件，劃分出三類管理對象：綠燈項目針對符合授信條件的企業(yè)，要求銀行在1個月內(nèi)完成授信審批，納入快速放貸通道；黃燈項目針對暫存部分障礙但發(fā)展?jié)摿^大的企業(yè)，由融協(xié)機制專班牽頭協(xié)調(diào)銀行、相關(guān)部門聯(lián)動，靶向解決問題，推動“黃轉(zhuǎn)綠”；紅燈項目針對當前暫無法滿足授信條件的企業(yè)，詳細說明退回原因并持續(xù)跟蹤培育，待條件成熟后再啟動對接。通過這種閉環(huán)管理，真正實現(xiàn)小微企業(yè)“能貸盡貸、應(yīng)扶盡扶”的目標。

　　推動“定制化＋上門式”信貸服務(wù)。積極引導銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，從“坐商”變“行商”，推行“固定菜單+個性定制”雙軌服務(wù)模式。一方面，提供標準化信貸產(chǎn)品供企業(yè)選擇；另一方面，根據(jù)企業(yè)特點和行業(yè)周期，量身定制信貸方案。如方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行針對夏收季節(jié)資金需求，推出“豫商收儲貸”，糧食購銷主體憑經(jīng)營流水即可申請最高300萬元授信，今年夏收期間已投放超2000萬元，支持120余家經(jīng)營主體。

　　強化“督導＋考評”雙輪驅(qū)動。通過推行“周通報、月督導、年考評”制度，每周對鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和銀行機構(gòu)的工作推進情況進行通報晾曬，每季度開展全覆蓋督導調(diào)研，及時發(fā)現(xiàn)問題、督促整改，同時將小微融協(xié)機制落實情況納入相關(guān)單位年度績效考核，層層壓實責任，推動縣、鄉(xiāng)、銀行三級協(xié)同發(fā)力。

　　截至今年7月，方城縣通過融協(xié)機制累計授信經(jīng)營主體19177家，授信總額達47.02億元；實際獲貸企業(yè)17194家，獲貸金額36.26億元，申報清單和推薦清單數(shù)量分別位居南陽市第一、第二位。融資效率明顯提升，“紅黃綠”清單管理讓銀行平均授信審批周期縮短30％以上，黃燈項目轉(zhuǎn)化率達到42％，河南神州靈山新材料公司曾因貸款集中度問題被列為黃燈，經(jīng)專班協(xié)調(diào)后很快獲得中行1000萬元貸款，從黃燈轉(zhuǎn)為綠燈僅用1個月時間。企業(yè)服務(wù)滿意度持續(xù)提高，通過“千企萬戶大走訪”“行長進萬企”等活動，累計走訪企業(yè)超3萬家，收集并解決融資類問題4200余個，今年上半年小微企業(yè)融資滿意度調(diào)查顯示，滿意率達96.8％，同比提升12個百分點。這一創(chuàng)新做法不僅被媒體廣泛報道，還在2025年4月獲南陽市優(yōu)化營商環(huán)境領(lǐng)導小組通報表揚，作為“小切口、大實效”改革案例在全市推廣。

　　在創(chuàng)新實踐中，方城縣積累了一系列寶貴經(jīng)驗，為破解縣域小微企業(yè)融資難題提供了清晰路徑。數(shù)據(jù)賦能是基礎(chǔ)，通過跨部門數(shù)據(jù)共享與交叉驗證，構(gòu)建企業(yè)全景畫像，才能為精準授信提供支撐，有效緩解銀企信息不對稱問題。分類管理是關(guān)鍵，“紅黃綠”三色清單不僅清晰界定了不同企業(yè)的融資路徑，更通過動態(tài)調(diào)整激活了潛在優(yōu)質(zhì)客戶，形成“篩選-培育-授信”的良性循環(huán)。服務(wù)轉(zhuǎn)型是核心，通過制度松綁與激勵引導雙管齊下，讓銀行從“等客上門”轉(zhuǎn)向“上門問需”，從“標準化放貸”轉(zhuǎn)向“定制化服務(wù)”。機制保障是支撐，建立常態(tài)化調(diào)度、通報、考核機制，才能確保三級專班協(xié)同聯(lián)動，形成“政府引導、銀行主動、企業(yè)受益”的良好融資格局。

　　下一步，方城縣金融監(jiān)管支局將以優(yōu)化營商環(huán)境創(chuàng)新示范市創(chuàng)建為契機，進一步深化“畫像+分類”融資服務(wù)模式，持續(xù)拓展數(shù)據(jù)維度、優(yōu)化分類標準、提升服務(wù)效能，努力為全省小微企業(yè)金融服務(wù)改革提供可復(fù)制、可推廣的“方城經(jīng)驗”，讓金融活水更好地滋養(yǎng)小微企業(yè)，為縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入更強勁的動力。

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