“觀察可以發(fā)現,2月29號這批‘集中下架’的產品中,有很多都是之前熱賣的產品,尤其是增額壽、年金險這些,保單利益普遍比較高,這顯然和當前利率下行的大趨勢是背道而馳的,會增加保險公司的利差損風險,所以需要下架調整。不過話說回來,從長遠的角度來看,這也是為了從根本上保護客戶的利益,畢竟保險公司穩(wěn)健運營,才能給客戶更多的安全感?！睆臉I(yè)8年的保險經紀人高先生表示。

近期,調研發(fā)現,隨著全面推行“報行合一”政策的收緊,保險行業(yè)又迎來了一大批保險產品的“集中下架”。其中,一款“一生中意終身壽險(分紅型)”的下架尤其受到各保險機構及消費者們的重點關注。

據了解,該產品曾在人身險產品預定利率“換擋期”率先扛起了“接棒”大旗,帶領分紅型增額壽成功在壽險領域中占得一片高地,也助推了以“確定+浮動”利益形態(tài)為主的分紅型產品重回市場中心,是預定利率3.0%時代的top級產品代表。

因此,一生中意(分紅型)下架后,大家都非常好奇,未來分紅險賽道將會由誰來接檔。

許多實力雄厚的保險公司都已經開始在分紅型產品上下功夫。

例如今天我們要聊的這款“招商信諾利多多3號終身壽險(分紅型)”就頗具競爭力,它背后的保司股東實力非常強勁,保司本身的綜合經營能力和投資實力也十分穩(wěn)健,可以說是一生中意之后的“top級”分紅型增額壽代表。下面我們來具體分析一下:

一、大保司背景,讓投資更安心

· 從保司經營的穩(wěn)定性上看

招商信諾在2003年成立于深圳,是中國進入WTO后成立的首家合資壽險公司,在壽險行業(yè)中經過了20年的健康發(fā)展,如今的業(yè)務已覆蓋全國30個主要省市,規(guī)模龐大。

同時,在監(jiān)管評級上,2023年三季度,公司核心償付能力106.56%,綜合償付能力199.43%,均高于監(jiān)管的“及格線”要求,公司風險綜合評級均為BBB級,風險較小。

此外,在2023年人身險公司受利率下行影響、整體利潤水平表現不佳的大環(huán)境下,招商信諾的凈利潤高達4.6億元,在62家非上市壽險公司中排名第4,成績十分亮眼。

規(guī)模、監(jiān)管評級、盈利水平上的綜合突出表現,使得招商信諾的經營基本盤令人放心。

· 從保司股東實力上來看

與一生中意(分紅型)一樣,招商信諾保險公司也是一家中外合資的壽險公司。

它的股東陣容強大,包括“世界五百強企業(yè)”招商銀行和“全美五大保險公司、2023年世界500強排名第15位”美國信諾集團。因此,對于招商信諾而言,它既能依托招商銀行的并購、私有化融資、國企改革及股權投資項目資源優(yōu)勢及投商行一體化服務能力,也可以依托信諾集團的醫(yī)療服務與資產管理經驗,為客戶提供全面且專業(yè)的健康管理方案。

背靠兩大實力雄厚且聲譽卓著的金融機構,招商信諾的背景值得信賴。

· 從過往分紅經營結果上看

從過往分紅產品的分紅實現率可以看出公司分紅險結果好不好,分紅能否穩(wěn)定持續(xù)。

據招商信諾官網披露,2022年度,招商信諾人壽共計27款分紅型保險產品的紅利實現率歷史分紅實現率均達到100%以上,最 高為174%。

從這方面來看,招商信諾的分紅情況十分穩(wěn)定,未來,包括招商信諾利多多3號在內的旗下產品的分紅情況不會太差。

· 從資管能力上看

對于分紅險來說,能否實現紅利的關鍵在于保險公司的投資能力和資產配置,在這一方面,招商信諾也表現不凡。

招商信諾旗下擁有全資健康管理子公司和資產管理子公司,目前已形成保險資金委受托管理、保險債權類和組合類產品等三大特色業(yè)務體系,截至2023年6月末,公司管理資產規(guī)模逾2200億元。且招商信諾資管公司是國內首家股份制銀行背景的保險資產管理公司,其債權投資計劃2022年新增注冊登記規(guī)模排行業(yè)第 一,實力非常強勁。

可以說,無論是從過往分紅實現率,還是公司綜合經營能力、投資能力來看,招商信諾利多多3號背后的保司都可以與“一生中意(分紅型)”相媲美,完全具備接檔top級分紅型產品的實力。

二、高利益、好服務，讓未來更有底氣

圍觀了利多多3號的幕后背景,咱們再回歸產品本身,看看有哪些值得稱道的亮點。

1)保證+分紅利益水平優(yōu)秀

招商信諾利多多3號有效保額每年以2.5%遞增,年年滾動增長,抵御不確定的市場變化。通過增額分紅的方式進行紅利分配,相較于現金分紅,也對保單利益有更大增益。

假設紅利實現率達到100%,依照紅利演示,長期保單總利益可以超過總保費的8倍多。

紅利實現率越高,實際獲得的紅利也就越多,因此保司投資實力越強,產品給到客戶的底氣就越足。

另外,除基本的身故/全殘責任,利多多3號還針對公共航空意外導致的身故/全殘?zhí)峁╇p倍賠付,保障更周全。

2)現價增速快

以30歲男性,每年交10萬保費為例,產品在不同繳費期的現價增長情況如下:

可以看到,招商信諾利多多3號現金價值增速非?？?在有分紅利益的情況下,選擇躉交,最快4年就有機會趕超已交保費,對短期內有資金靈活需求的客戶較為友好。

3)尊享優(yōu)質健康管理服務

依托信諾集團超230年的健康醫(yī)療服務經驗,招商信諾的健康管理服務已然非常成熟。

招商信諾利多多3號也為大家提供了多重健康管理服務,從日常的私人健康管家,到生病就醫(yī)的院前、院中、院后一站式照護服務,關懷無微不至!

寫在最后:

當前經濟環(huán)境不確定因素增加,股市疲軟、基金腰斬、固收類理財產品逐漸減少,大部分人希望保證一部分安全資產的需求空間依然存在,而且損失厭惡心理占據上風,所以分紅險產品將成為保險市場的主流。

而一生中意下架后,背景強大、歷史分紅數據亮眼的分紅型產品面臨斷檔。這時,同樣擁有“大保司”背景的招商信諾利多多3號終身壽險(分紅型)憑借強品牌實力,和優(yōu)秀的“保證+浮動”保單利益,未來或將乘勢而上填補此類產品的市場空缺。